住宅ローン 固定金利・フラット35比較+クチコミランキング

2016年10月の

今、最も人気のフラット35・固定金利タイプの住宅ローンをご紹介します。

2016年、フラット35・住宅ローン固定金利タイプ選びのポイント

最近、住宅ローンのサービス内容はゴチャゴチャしていて、サッパリわからないという方も多いと思います。
そんな読者の方のために、ポイントをすっきり3つにまとめてみました。

>>>最新の住宅ローン固定金利・フラット35比較・ランキングはこちら 

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2016年10月の住宅ローンフラット35・固定金利金利比較

実質金利
順位
金利 繰上返済 口コミ 公式サイト
表面金利 保証料・
団体信用
保険料
実質金利
(保証料・保険料を金利換算)
利便性 手数料
変動
金利
20年
金利
30年
金利
変動
金利
20年
金利
30年
金利

1
新生銀行
0.450 1.100 1.700

なし

0.450

1.100

1.700


 

無料


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最新の金利
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2
楽天銀行
/フラット35

0.510 0.950 1.060

手数料1.3%

団体信用保険
0.3%/年
(+0.44%換算)

0.710

1.390

1.500


 

無料


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3
住信SBI
ネット銀行
/フラット35

0.950 1.060

手数料1.5%

団体信用保険
0.3%/年
(+0.45%換算)

1.400

1.470


 

無料


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4
じぶん銀行
0.497 1.163 1.850

手数料
2.0%
(+0.2%換算)

0.697

1.363

2.050


 

無料〜
30,000円


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5
住信SBI
ネット銀行

0.497 0.810 1.070

手数料
2.0%
(+0.2%換算)

0.697

1.010

1.270


 

無料〜
30,000円


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6
イオン銀行
0.570

手数料
2.0%
(+0.2%換算)

0.770


 

無料


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7
りそな銀行
/フラット35
0.625 0.950 1.060

手数料1.8%

団体信用保険
0.3%/年
(+0.48%換算)

0.825

1.430

1.540


 

無料


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8
ARUHI住宅ローン
/フラット35

0.950 1.060

手数料2.0%

団体信用保険
0.3%/年
(+0.51%換算)

1.460

1.570


 

無料

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9
みずほ銀行
/フラット35
1.075 0.950 1.060

手数料1.8%

団体信用保険
0.3%/年
(+0.48%換算)

1.275

1.430

1.540


 

無料〜
50,000円


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10
三菱東京UFJ銀行
0.875 2.600 1.110

保証料
2.0%/年

1.075

2.800

1.310


 

無料〜
20,000円


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※新生銀行:実質金利はキャンペーン適用後の金利

(2016年10月1日現在。金利等は当サイト調べ。最新の金利は各銀行のHPでご確認ください。)

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  • 今月の1位

    新生銀行

  • 詳細を調べる

  • 20年固定金利
    1.10%
  • 保証料
    無料!
  • 総合コスト
    1.10%

  • 金利優遇条件
    特になし
  • 利便性
    ・ネットで1円から
    ・自動返済機能あり
  • 繰上返済手数料
    0円

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2016年10月
現在の人気1位新生銀行となりました。変動金利の「総合コスト」で最低水準であることが人気の理由でしょうか。変動金利はついに1%を下回る水準ですね!

債務者を縛る借り入れ条件も特になく、また繰上返済も手軽にでき、さらに手数料も完全に無料と、今のところ最強の住宅ローンと言えるかもしれませんね。

加えて、新しく「安心パック」が提供されるようになりました。この機能はと言うと・・・

1.コントロール返済 : 万が一の時に、繰上げ返済により返済期間を短縮した分だけ、元本返済をお休みすることができる機能

2.安心保障付団信
 : がん脳卒中糖尿病に加え、事故などにより、介護が必要な状態になってしまったときに住宅ローン残高が0円になるサービス

どちらも「もしも」の時に力強いサービスと言えます!金利以外にもこうした付帯サービスもチェックした方がよさそうですね。

>>>「安心パック」について詳しくはこちら



ちなみに、新生銀行で住宅ローンを借りると「プラチナ会員」になり振込手数料も月10回まで無料になります。振込手数料が通常300円くらいだとすると、月3,000円相当。年間36,000円相当がさらに無料になることになります。これも隠れた魅力の1つですね。

気になった方はまずは資料請求してみましょう。

>>>とりあえず資料請求、はこちらから


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ユーザーレビュー 新生銀行 住宅ローンの評価/口コミ

  • 満足

    2016年9月3日

    男性/40代

    地銀と比較しましたが金利はもちろん、担当者の対応まで新生銀行のほうが良く決めました。全て電話だったので心配しましたが全く心配いりません。いつ、誰に連絡しても情報共有が出来ており、よくあるたらい回しもありません。新生銀行オススメです。

  • 満足

    2016年8月30日

    男性/30代

    金利、審査から決定までの時間、どれを取っても満足のいく内容でした。審査に必要な書類を揃えるのに骨が折れるかと思っていましたが、さほど時間もかからずで一安心!電話での質問にも丁寧な受け応え。メガバンクからの借り換えですが、他行では借り換えにかかる費用が多かったが、新生銀行は抜群に安い。保証内容にも満足。満額でないケースも多いとの口コミがあったので心配したが、そこもクリア。第1希望だったので無事に審査が通過し良かったです。

  • 満足

    2016年8月24日

    男性/30代

    仮審査なしの本審査一発で実行までに1ヶ月かな。イメージしていたよりも書類も簡単に揃えられたし、書き物も丁寧に説明書入っているから迷わなく書けますよ。電話対応も担当者が付きますし、担当不在でも会社で情報共有してるみたいなので担当以外と話が進めれます。ほんと不安無く進んで安心できました。
    スマート返済も便利ですし、繰り上げも簡単、給料振り込みも無く、諸費用合計も他社の半額、団信込み20年固定0.85は安い。気になってる方は申し込みした方がいいですよ、コスパ最高だと思います。

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    住宅ローン担当者に聞く!新生銀行インタビュー
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    今月のピックアップ1
    フラット35/楽天銀行
    詳細を調べる
    フラット35/30年
    1.06%
    手数料/団信料
    あり※年0.44%換算
    総合コスト
    1.50%
    金利優遇条件
    なし
    繰上返済手数料
    無料
    疾病保証
    有料
    詳細を調べる

    金利が歴史的な低水準となる中、長期固定金利タイプ住宅ローンの代表格であるフラット35に興味を持っている人も多いかもしれません。そんな方にお勧めなのが、楽天銀行のフラット35・住宅ローンです。

    フラット35は実は利用する金融機関によって金利が変わってくるのですが、楽天銀行(旧・楽天モーゲージ)はいつも最低水準の金利となっていますね。

    ただし、フラット35はどこの金融機関もそうですが、手数料が高いのと、団体信用生命保険は有料となっているケースが多いので、実質的なコストを計算する際は注意してください。

    >>>詳しくはこちら
    >>>口コミ・金利推移を見る
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    ユーザーレビュー 楽天銀行 住宅ローンの評価/口コミ

    • 満足

      2016年9月7日

      男性/40代

      住宅資金を出してくれた親の強い意向がフラット35だったので(固定金利)、選択の余地はなかったが、それでもすごい金利が低くて満足しています。何となく2%とか3%というイメージがあったのですが全然違ってました。毎月の返済も1万円くらい低くなっているイメージです。浮いた分を使うのではなく返済に回していきたい。

    • 満足

      2016年8月6日

      女性/30代

      夫は住宅ローンに疎く、フラット35を知ったのは不動産会社の説明でしたが利用してよかったです。とにかく安心できます。35年後までこの金利でいけるなんて本当にいい時代に生まれたと思います。

    • 満足

      2016年7月27日

      女性/40代

      ネット銀行という不安もありましたが、無事融資終えました。ただ待っているばかりでは、話はすすみません・・・。話の分からない素人のような人もいらっしゃるので、対応のよかった方の名前を控えて、こちらからの連絡は名指しで話を進める事をおすすめいたします。トータルで考えると楽天さんにお願いしてよかったと思っております。

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    住宅ローン担当者に聞く!楽天銀行インタビュー
    今月のピックアップ

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    今月のピックアップ2
    住信SBIネット銀行
    詳細を調べる
    20年固定金利
    0.81%
    手数料
    2.0%
    ※年0.2%換算
    総合コスト
    1.06%
    金利優遇条件
    特になし
    繰上返済手数料
    0円
    8大疾病保証
    なんと
    無料
    詳細を調べる


    今月のピックアップは住信SBIネット銀行です。

    圧倒的な低金利が魅力ですね。3年固定タイプや5年固定タイプの金利を大きく引き下げた点も、より有利になっていると言えそうです。

    また住信SBIネット銀行の場合、通常年0.3%くらいかかる8疾病保障が何と無料でつくのがポイントですね!今、注目の疾病保障つきの住宅ローンを検討している方には、最もオススメの住宅ローンです。

    さらに「ネット専用住宅ローン」は、親銀行であり、メガバンクの1つでもある三井住友信託銀行が住信SBIネット銀行だけに特別に提供している住宅ローンであり、その点では他のネット銀行の住宅ローンより安心感・お得感が大きいと言えそうです。注目ですね!

    口座サービスも他行あて振込手数料が無条件で月3回無料の他、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニATMの利用手数料が24時間無料というのも魅力です。ぜひ選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。

    また、住信SBIネット銀行は人気の全期間固定ローンであるフラット35の取り扱いも開始しています。旧来はグループ会社であるSBIモーゲージ(現ARUHI社)がフラット35を販売しており、棲み分けが図られていましたが、SBIモーゲージのグループ離脱により取扱いを開始した、ということなのでしょう。

    住信SBIネット銀行が扱うだけあって、金利は最低水準になっているほか、事務取扱手数料も返済口座を住信SBIネット銀行とすると1.0%となり、こちらも最低水準ですね!(他行口座を指定すると1.5%)

    フラット35の実質金利はこの「金利+事務取扱手数料」の実質コストをチェックする必要がありますが、どちらも最低水準ということは、その実質金利もまた一番低い水準にあるということですね!

    金利低下局面でフラット35の利用を検討されている方もおられるかもしれませんが、そうした方はぜひ住信SBIネット銀行のフラット35の実質金利をチェックしてみてください。ご検討のフラット35よりもっと低い・・・かもしれません。

    >>>「ネット専用住宅ローン」について詳しくはこちら
    >>>「フラット35」について詳しくはこちら
    >>>口コミ・金利推移を見る
    >>>口コミを投稿する

    今月のピックアップ

    ユーザーレビュー 住信SBIネット銀行 住宅ローンの評価/口コミ

    • 満足

      2016年9月21日

      男性/40代

      審査の時間は若干かかりましたが、借り換えして、大変満足してます。回数に制限あるもの、他行への振り込み手数料無料。コンビニから引き出す際の手数料無料とかネット銀行のメリットを享受しています。借り換えて本当に良かったと思います。

    • 満足

      2016年8月31日

      男性/40代

      皆さんが言うように時間はかかります。私は1か月位でした。だけど、金利、保険等もろもろ他銀行より良く感じましたので、こちらになりました。私の場合は分からない事がかなり有りましたので、何度もオペレーターとコンタクトを取りましたが親切に教えて頂きました。借り換えがスムーズに出来たので良かったと思います。

    • 満足

      2016年8月11日

      男性/40代

      たまたまかもしれませんが、不動産会社より担当者を紹介され、6月末申込み・7月上旬仮審査通過・7月中旬本審査通過となりました。トータルで3週間程度でした。満足しています。

    • 満足

      2016年6月21日

      男性/40代

      固定20年と変動のミックスローンで実行しました。なにも難しいことはなかったので、電話する必要すらありませんでした。難しいと感じる人もいるかもしれませんが、それならばFPとかに相談すれば1万円ですみますよ。金利差は0.1%でも莫大な差になります。また保険が充実しているので、実質コストはかなり安いものになります。

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    今月のピックアップ

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    最後に・・・住宅ローン、3つの盲点


    最後に、管理人が感じる住宅ローンの盲点を3つご紹介します。

    1つ目は

    ・住宅ローン審査の不合格率は意外に高い


    という点です。統計的なデータはないようですが、おそらく10%や20%は不合格になる可能性があります。もちろん、借入金額を減らしたり、期間を短くするなどして合格することもできるとは思いますが、ただ実際に借入金額を減らす=頭金を増やす、というのは結構難しいですよね。

    2つ目は

    ・人気の銀行の場合、審査や承認までに結構、時間がかかる

    という点です。住宅ローンは家計に大きく影響を及ぼすだけに、どうしても一番金利の低い銀行に人気が集中する傾向があります。すると審査から承認までに1ヶ月以上かかって結局間に合わなかった、なんてことも・・・。

    3つ目は

    ・どこの銀行の金利が一番低いかは、月によって結構変わる

    という点です。競争の激しい住宅ローンですから、どれくらい積極的かによって、一番金利の低い銀行は毎月結構変わります。検討時点では一番金利が低いと思って決めても、実際に契約の時になると「そうでもなかった」なんてことになると、笑うに笑えません。

    ということで管理人からのアドバイスとしては

    ・なるべく早めに、金利が低そうな複数の銀行に申し込んでおく

    ということです。当たり前のことしか言っていませんが(笑)。

    住宅ローンは一生のことですし、さまざまな経費のことを考えれば、その後借り替えることも案外、面倒です。最初はなるべく選択肢は絞り込まない方がいいのではないでしょうか?

    では、みなさんがよりよい住宅ローンと出逢えますことを願っております!!

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